賢い女性はもう始めている! あなたにぴったりの投資方法はどれ?

男女の別なく社会で働き収入を得る時代。お金のことも男性任せにはできません。貯蓄も良いですが、女性ももっと積極的に資産形成を進めていきたいところです。今回は、「私も投資を始めてみようかな」と考えている皆さまへ、取り組みやすい投資商品をいくつか紹介します。

女性の収入と貯蓄の現状

総務省が公表した「平成26年全国消費実態調査」によると、単身世帯の女性(全体)の平均月収は250,527円でした。さらに、単身世帯の女性の平均貯蓄金額は、40歳未満が264万円、40歳代が959万円、50歳代が1,383万円、60歳代が1,622万円、70歳以上が1,432万となっています。世代により女性の平均貯蓄金額がかなり異なることがわかります。

また、2018年に日本証券業協会が発表した「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」によると、女性が保有している金融商品の上位3つは、預貯金、株式、投資信託です。また、女性が投資を行う目的の上位3つは、「配当金、分配金、利子を得るため」「老後の生活資金のため」「使い道は決めていないが、長期の資産運用のため」です。女性には「長期にわたってコツコツ資産を増やしたい」という投資ニーズがあるといえるでしょう。

女性におすすめの投資

投資に興味を持っている女性でも、情報が多すぎて「いったいどの投資方法が自分に向いているのかわからない」という場合があるでしょう。投資にはリスクが付きものですが、どの商品にどの程度のリスクがあるのかを知らなければ、失敗の可能性が高くなります。

ここからは、「何を選べばよいのかわからない」という女性に、おすすめの投資方法を紹介します。

積立投資信託

少額から始められる投資信託は、初心者でもチャレンジしやすく女性にも人気の商品です。積立投資信託ならば月々数千円からでも始められ、自動積立ができます。投資のプロが運用会社の資金を管理し、実際の運用を行うのです。

投資信託では、投資したお金を株や債券などのさまざまな金融商品に分散させて運用します。そのため、ひとつの銘柄に集中して投資するよりも、元本割れするリスクを抑えられます。株式では、わずかな資金を数多くの銘柄に分散して投資することができませんが、投資信託では可能です。

一括型の投資信託

積立投資信託と同様に、運用をプロのファンドマネージャーに任せることになりますが、資本を一括で投入するところに違いがあります。一括型の場合、もっとも重要なのは投資のタイミングです。そのため、積立投資と比較すると、相場についての知識がある人に向いています。短期で投資効果を狙うのであれば一括型は有利ですが、ある程度の額の資金を用意する必要があります。

株式

「株」というだけで大損をする可能性がある危険な投資、というイメージを持つ方もいるかもしれませんが、そうとも限りません。最近は、1万円からでも買い付けができる「ミニ株」も多いので、興味があればお小遣い程度から始めてみるとよいでしょう。ネットトレーディングが知られるようになってからは、特にハイリスク・ハイリターンである面が注目されがちですが、自分が好きな企業への応援や企業理念への賛同という意味で株式投資をすることもできます。

債券(個人向け国債)

個人向け国債は預金よりも金利が高く、リスクの低い投資方法です。国債は、日本国が資金調達のために発行するものです。国自体が破綻しない限りは、元本を失ったり、利息分がゼロになったりすることはありません。満期を待たずに途中で換金した場合には、一定の金額(中途換金調整額)が差し引かれて払い戻されます。他の投資方法と比較すると、かなりの額を長期的に運用しなければ大きなリターンは望めませんが、貯金をするつもりで資産運用を考えている方にはおすすめの投資方法です。

不動産投資

長期的な家賃収入が見込める投資方法です。ローンを活用すれば、少ない元手で始めることが可能です。一度手にした不動産は、価値の変動こそあれ、資産として保有することができます。また、賃貸管理をしたことがなくても、不動産管理会社に委託すれば手間をかける必要もありません。老後の備えとして、若いうちからチャレンジすることで、長期にわたってリターンを得られる可能性が高い投資です。

定期預金や財形貯蓄は元本割れするリスクが低い蓄財の方法ですが、資産運用という観点からは、さらに積極的な投資をしていきたいところです。短期で資産を増やしたいという場合には株や一括型の投資信託、長期で資産を増やしていきたいという場合には、不動産投資がおすすめです。

女性の投資のモデルケース紹介

ここからは、専業主婦の場合と、働く女性の場合に分けて、投資のモデルケースを紹介します。自分に合った投資商品を選ぶ際の、参考にしてください。

専業主婦の場合

毎月コツコツ積立投資信託

小さな子どもがいる女性の場合、働きに出ることがなかなか難しいのではないでしょうか。それでも「将来に備えて、少しでも早く資産形成を開始していきたい」という方におすすめなのが、積立投資信託です。比較的リスクが低く、初めてでも気軽に始められます。100円単位の少額からでも積み立て可能なので、家計への負担を抑えたい方に向いています。

子どものためのジュニアNISA

ジュニアNISAは、子どもの将来に向けた資産運用のための制度です。日本に住む0歳~19歳を対象として口座を開設することができ、毎年80万円までの非課税投資が可能となります。投資可能期間は2023年までですが、2023年以降も子どもが20歳になるまで引き続き非課税で投資できます。

口座の管理を親や祖父母などの親権者が代理で行いますが、子どもや孫が18歳なるまでの期間内は、災害などのやむを得ない場合を除き、原則として引き出すことができません。ほかの用途のために、うっかり教育資金に手をつけてしまうといった事態も避けられます。

働く女性の場合

老後資産の準備にぴったりなiDeCo

働く女性におすすめなのが、個人型確定拠出年金iDeCoです。iDeCoは毎月積み立てながら運用し、60歳以降に受け取りができるうえ、掛け金の所得控除ができたり利益が非課税になったりするなど、働く女性に有利な点が複数あります。運用先が選べるのも、大きなポイントといえるでしょう。

手間をかけずにできる区分マンション投資

区分マンション投資は、株やFXのように短期間で結果を出すものと違い、長期計画で安定収入を見込むことが可能です。働く女性であればローンを組みやすいので、自己資金が少なくても不動産投資に取り組めるでしょう。

物件の管理は不動産管理会社に任せられるため、自分の手間をかける必要はありません。また、ローンの完済後は売却して新たな投資の元手にしたり、売却せずに自分の住居用にするなど、様々な活用方法があります。

まとめ

女性も自分自身で賢く資産運用をすべき時代です。女性の主な資産運用方法となっている貯蓄も、低金利が長引く時代では、大きな資産形成には結びつきません。リスクとリターンのバランスの良い投資方法を学ぶことで、貯蓄以外の方法で資産を増やせる可能性があります。まずはご自身の生活にマッチする投資方法を検討してみましょう。

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